Tudo o que precisa de saber sobre a consolidação de créditos
A consolidação de créditos é uma opção eficiente e prática para retomar o controlo da situação financeira.
É uma solução eficaz para reduzir os encargos mensais com créditos e possivelmente começar uma nova poupança.
No entanto, para garantir que é uma boa opção deve analisar muito bem as ofertas para ser realmente algo interessante e vantajoso para si.
Por isso, antes de tomar qualquer decisão, é preciso informar-se.
Com isto em mente, preparamos este artigo especial onde explicaremos tudo o que precisa de saber sobre este produto financeiro.
Consolidação de créditos: O que é?
Juntar todos os seus créditos num só, sem dúvida alguma, proporciona um alívio financeiro e é mesmo esse o objetivo principal deste tipo de produto.
Sendo assim, o crédito consolidado consiste na junção de todos os seus créditos. Une-os num único crédito com melhores condições, com uma taxa mais baixa e um prazo de pagamento fixo.
Assim, as prestações mensais podem ser reduzidas até 60% e, em vez de pagar várias prestações aleatórias, passa a pagar uma única prestação e ainda mais baixa.
Por exemplo, se antes pagava 1000€ por mês na totalidade dos seus créditos, após consolidar os mesmos, pode passar a pagar até 400€ num único pagamento.
Portanto, é uma solução extremamente eficaz para quem está com muitas prestações de créditos. É uma boa alternativa para as pessoas que estão a ter dificuldades financeiras com créditos e não têm qualquer controlo sobre o orçamento mensal.
Quando deve unificar os seus empréstimos?
Como adiantamos no começo do artigo, a consolidação de créditos pode ser algo vantajoso.
Principalmente se partir da premissa de que o débito unificado será muito mais barato do que as mensalidades separadas.
De modo geral, será preciso negociar com bancos ou outras instituições financeiras de crédito. Os pontos principais são a taxa de juros e eventuais encargos que sejam menores do que os já cobrados separadamente.
Embora o crédito consolidado seja um produto financeiro muito abrangente, deve saber que existem alguns tipos de créditos que não pode unificar.
Sendo eles: créditos hipotecários, créditos comerciais e créditos renegociados.
Por outro lado, caso ainda não saiba, pode unificar os créditos pessoais ou contraídos através de cartões de crédito e linhas de crédito.
Quais são os documentos obrigatórios para realizar o processo de consolidação de créditos?
Como já deve ter percebido, a consolidação de dívidas é uma estratégia financeira que une todos os seus empréstimos, ficando apenas com uma prestação.
Mas quais são os documentos necessários para realizar esse processo?
Sendo assim, para dar início à consolidação dos seus créditos, precisa dos seguintes documentos:
- Documento de identificação;
- Comprovativo de morada;
- Comprovativo IBAN nominativo de um dos titulares do contrato;
- Os 3 últimos recibos de vencimento/ Comprovativo de pensão;
- Última declaração IRS;
- Nota de liquidação do IRS;
- Mapa de responsabilidades do Banco de Portugal.
Por fim, é importante mencionar que com todos estes documentos em mãos, a análise e aprovação do novo crédito costuma ser muito rápida.
Sem dúvida que a consolidação de créditos é uma alternativa para facilitar o quotidiano e tornar o cumprimento das obrigações algo mais simples de ser alcançado.
Mas não pense em tomar esta decisão sem analisar todos os pontos, há muito mais coisas que deve considerar além da única prestação mensal.
Tal como em todas as situações, existem prós e contras que deve pesar e avaliar.
Afinal, apesar das prestações mais baixas, o prazo do crédito consolidado é geralmente mais alargado.
Além disso, ao aumentar o prazo poderá aumentar o montante total de juros suportados.
Por isso, antes de efetuar a consolidação dos seus créditos, estude o seu orçamento e veja se este serviço o ajudará a restabelecer o equilíbrio financeiro.