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Os principais cuidados que deve ter no empréstimo habitação

Comprar uma casa com recurso ao empréstimo habitação é um processo que grande parte dos portugueses precisa de enfrentar.

E, apesar de ser um dos tipos de crédito mais solicitados, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre o modo de funcionamento.

Taxas, comissões, seguros... De facto, há pontos importantes a considerar antes de contratar o empréstimo.

Para ajudar, reunimos os principais cuidados que deve ter no crédito habitação.

Empréstimo habitação: Fatores a considerar antes de contratar

O empréstimo habitação é um recurso que ajuda muitos a conquistarem o sonho da casa própria.

Entretanto, se a contratação não for feita de forma consciente e com um bom planeamento, perder-se nas prestações e ficar endividado pode acontecer rapidamente.

Afinal, estamos a falar de um contrato com um montante significativo e cujo prazo pode estender-se até 30 ou 40 anos.

Por isso, para contratar o seu crédito habitação com segurança, deve conhecer os principais fatores a considerar.

Valor de entrada

A menos que esteja a adquirir um imóvel da banca, o seu financiamento somente irá abranger um limite de 90% do valor do imóvel.

Neste sentido, a maior parte das entidades financeiras propõem créditos entre 80% a 90% do valor a ser financiado.

Para o consumidor, isto significa que é preciso estar preparado para pagar um valor de entrada, que pode corresponder a 10% ou 20% do valor total da casa.

Comece a fazer uma reserva e a poupar para ser capaz de dar o maior valor de entrada que puder.

Taxas do crédito habitação

Outro fator importante num contrato de empréstimo habitação é o tipo de taxa escolhida e que irá determinar o valor das prestações a serem pagas.

Sobre as taxas, há opções de taxa fixa, mista e variável. Explicamos brevemente como cada uma delas pode impactar o seu empréstimo.

A taxa fixa não sofre alterações ao longo do contrato de crédito. Desta forma, o valor da prestação permanece o mesmo.

O seu valor será determinado pelo banco, que considera fatores como o valor do financiamento, prazo e o risco de disponibilizar o crédito.  

Já a taxa variável é calculada considerando o spread e a EURIBOR, que oscila durante o prazo do contrato.

A percentagem do spread é fixada no início do contrato e não sofre alteração ao longo do mesmo.

Entretanto, a indexante EURIBOR varia de acordo com o mercado financeiro, de forma que as prestações mensais podem aumentar ou diminuir.

Por fim, a taxa mista tem características de ambas as taxas mencionadas anteriormente.

Assim, durante um determinado tempo do contrato estará em vigor uma taxa de juro fixa, mantendo-se o valor das prestações.

Após este período, passa a vigorar uma taxa variável com o indexante, no tempo restante para finalizar o contrato.

Seguros associados

Além das despesas com o empréstimo habitação em si, também será preciso arcar com os valores dos seguros associados ao crédito.

Para que o banco aprove o seu pedido de empréstimo, é preciso ter uma apólice de seguro de vida e seguro multirriscos.

É possível contratar estes seguros diretamente com o banco, porém, o consumidor é livre de optar por uma seguradora independente.

Aconselhamos a fazer uma pesquisa antes de aceitar as apólices propostas pela entidade financeira.

Impostos e comissões

Esteja preparado para lidar com outras despesas ao contratar um crédito habitação. Estamos a falar dos impostos e comissões.

Há muitos bancos que beneficiam o consumidor com isenções em alguns tipos de comissão, como a de abertura por exemplo.

Pesquise entre as entidades para encontrar a melhor proposta. Já em relação aos impostos, não há como escapar.

O principal deles é o IMT (Imposto Municipal sobre Transações Onerosas de Imóveis), cuja percentagem varia entre 1% a 8% a depender das características do imóvel.

Como pode ver o empréstimo habitação pode ser um pouco complicado, mas com a nossa ajuda pode ser simplificado!

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