5 pontos a considerar para escolher o melhor empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é uma das modalidades de crédito mais contratadas pelos portugueses.
Além do crédito pessoal sem finalidade específica, há outras categorias que podem ser utilizados em diversas necessidades, como saúde, viagens, remodelações...
Com tantas opções disponíveis é crucial estar atento a algumas características e assim, escolher o melhor empréstimo.
Nas próximas linhas vamos dar-lhe dicas para encontrar o crédito pessoal ideal!
Empréstimo pessoal: Saiba como escolher o ideal para si
Existem várias situações em que pode ser necessário um empréstimo pessoal.
Através de uma pesquisa rápida, é possível perceber que há diversas modalidades para diferentes necessidades.
Independentemente do tipo de crédito que pretende contratar, há alguns fatores que deve considerar para fazer a melhor escolha. A seguir, explicamos quais são.
1 – Análise do pedido
Ao solicitar um crédito ao banco ou a uma entidade financeira, o seu perfil será submetido a uma análise prévia. Nesta avaliação, as entidades tentam saber se está, ou não, na lista negra do Banco de Portugal.
Caso não conste da lista terá uma maior probabilidade ver o crédito aprovado.
Se quiser consultar o Mapa de Responsabilidade de Crédito antes de fazer o seu pedido, pode obtê-lo no site do Banco de Portugal.
Caso haja alguma pendência, recomendamos que a resolva antes de pedir o empréstimo pessoal.
2 – Categorias de empréstimo pessoal
Outro ponto a considerar é o tipo de crédito pessoal que deseja contratar.
Os valores disponibilizados pelos bancos e financeiras variam entre os 2.500 € e os 75.000 €.
Para montantes menores, os créditos rápidos são uma boa opção, com aprovações mais rápidas, embora juros mais elevados.
Montantes maiores requerem uma análise mais detalhada e tendem a demorar mais tempo a serem aprovados.
Além disso, é importante explorar quais as categorias específicas de empréstimo pessoal disponibilizadas. Lembre-se que os juros e as condições podem variar conforme a categoria.
3 – Pesquisa e simulações
Muitas entidades financeiras e bancos permitem a simulação de crédito pessoal em Portugal.
Através desta ferramenta, é possível analisar rapidamente quais as propostas mais vantajosas para o seu orçamento.
Antes de solicitar o empréstimo, é essencial pesquisar para poder planear o seu orçamento familiar.
4 – Cálculo da taxa de esforço
Antes de aprovar o seu empréstimo pessoal, a sua taxa de esforço vai ser analisada.
Esta taxa reflete a capacidade que o seu orçamento tem de suportar a prestação do crédito.
Quanto mais elevada for a taxa de esforço, maior o risco de enfrentar dificuldades de pagamento. Para a calcular utilize a seguinte fórmula:
- Total de prestações financeiras / Rendimento mensal líquido x 100 = Valor da Taxa de Esforço em percentagem
5 – Análise das taxas de juro
A taxa de juro é determinante no montante final que irá reembolsar ao banco.
Quanto menor for a taxa de juro, menor será o custo total do crédito.
Por isso, observe a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global), que indica o custo total efetivo do crédito, incluindo juros, encargos, seguros (se aplicável) e outras despesas.
Para facilitar a procura pelo melhor empréstimo pessoal, conte com a nossa ajuda!