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Empréstimo pessoal: Saiba como escolher o ideal para si

O empréstimo pessoal está entre as modalidades de crédito mais contratada pelos portugueses.

Além do crédito pessoal sem finalidade específica, há ainda outras categorias para atender a diversas necessidades, como saúde, viagem, remodelações…

Entre tantas opções, é importante estar atento a algumas características para escolher o melhor empréstimo para si.

Por isso, no artigo de hoje apresentamos dicas imperdíveis para encontrar o crédito pessoal ideal!

Empréstimo pessoal: Conheça 5 pontos a considerar para escolher a melhor opção

Há inúmeras situações em que um empréstimo pessoal pode ser necessário. Com uma rápida pesquisa, vai perceber que existem diversas modalidades para atender a diferentes necessidades.

Independentemente do tipo de crédito pessoal que pretende contratar, há alguns fatores comuns que deve observar para fazer a melhor escolha. De seguida, explicamos quais são.

1 – Análise do pedido

Ao pedir um crédito ao banco ou a uma financeira, antes da aprovação o seu perfil irá ser submetido a uma análise.

Nesta avaliação, as entidades procuram saber se o consumidor está ou não na lista negra do Banco de Portugal, por exemplo.

Quem não possui o nome na lista certamente tem mais hipóteses de ter o crédito aprovado. Mas, é possível saber se o seu nome está nesta lista?

A resposta é sim! Para isso basta aceder ao Mapa de Responsabilidade de Crédito do Banco de Portugal, e assim obter o seu detalhamento financeiro.

Caso tenha alguma pendência, é interessante resolver a situação antes de pedir o seu empréstimo.

2 – Categorias de empréstimo pessoal

Outro ponto a considerar é o tipo de crédito pessoal que pretende contratar. Os valores disponibilizados pelos bancos e financeiras podem ir dos 2.500€ a 75.000€.

Se precisar de contratar valores menores, os créditos rápidos são boas alternativas.

Esta modalidade possui um processo de aprovação e liberação do montante mais rápido. É importante, no entanto, estar atento ao valor dos juros que podem ser mais elevados.

Valores maiores precisam de uma avaliação mais criteriosa e certamente levarão mais tempo a serem aprovados.

Mas, esta análise é necessária para reduzir o risco de incumprimento junto aos bancos e financeiras.

Além disso, estude as categorias de empréstimo pessoal disponibilizadas pelos bancos e financeiras.

Há opções específicas para despesas com saúde, viagens, formação... A depender da categoria, as condições e juros podem variar.

3 – Pesquisa e simulações

São diversas as entidades financeiras e bancos que permitem a simulação do crédito pessoal em Portugal.

De forma rápida e fácil é possível analisar quais propostas são mais vantajosas para o seu bolso.

Por isso, antes de solicitar o empréstimo, não deixe de fazer uma pesquisa através desta ferramenta e assim organizar e planear da melhor maneira o seu orçamento familiar.

4 – Cálculo a taxa de esforço

Antes de aprovar o seu empréstimo, a entidade financeira irá analisar a sua taxa de esforço.

Esta taxa reflete a capacidade do seu orçamento em arcar com a prestação do crédito. Quanto mais elevada, maior o risco de ter dificuldades em pagar.

Para fazer o seu cálculo, pode recorrer à seguinte equação:

  • Total de prestações financeiras / Rendimento mensal líquido x 100 = Valor da Taxa de Esforço em percentagem

5 – Análise das taxas de juro

A taxa de juro é o que vai determinar o montante final que irá restituir ao banco, por isso, quanto menor for, menos irá pagar.

Neste sentido, deve observar a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) que indica qual será o custo total efetivo do crédito.

É nesta taxa que estão incluídos os valores de juros, encargos, seguros, quando houver, e outras despesas.

Para facilitar a sua procura pelo melhor empréstimo pessoal, conte com a nossa ajuda!

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