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Crédito habitação quanto pode pedir? Descubra a resposta!

O crédito habitação pode ser uma alternativa viável para concretizar o sonho da casa própria.

O primeiro passo, para que tudo corra bem, é saber o que deve considerar na hora de fazer a solicitação.

Entre as informações acerca deste processo, o limite do montante é um dos pontos que precisa conhecer.

Por isso, vamos esclarecer tudo sobre o assunto. Continue a leitura!

Saiba qual é o montante limite que pode pedir no crédito habitação

Para saber o quanto pode pedir no crédito habitação, é importante antes conhecer alguns conceitos que irá encontrar no contrato.

São eles o valor de compra, valor de avaliação e valor de financiamento. De seguida, explicamos cada um deles.

a) Valor de Compra: Consiste no preço de aquisição do imóvel, consoante acordado entre vendedor e comprador.

b) Valor de Avaliação: É determinado por análise pericial e depende de vários fatores relativos à qualidade de construção do imóvel, localização...

c) Valor de Financiamento: É o montante total concedido pelo banco para a compra do imóvel. É definido em função do valor de avaliação.

Dito isto, podemos avançar para outro conceito que tem impacto direto no montante do empréstimo, o LTV (Loan-To-Value).

O que é e qual a importância do LTV?

O LTV reflete a percentagem estabelecida entre o montante do empréstimo concedido pelo banco e o valor da sua garantia, que é o próprio imóvel.

Neste sentido, é importante saber que o valor que o banco considera como garantia será o menor entre os valores de avaliação e o de compra.

Ora, aqui é essencial perceber que o valor que o banco considera enquanto garantia é o menor dos valores entre o valor de avaliação e o valor de compra.

Assim, a entrada inicial a pagar ao banco encontra-se diretamente relacionada com o LTV.

Em suma, é o Loan-To-Value quem irá determinar o quanto é que o consumidor terá de pagar.

O cálculo é feito da seguinte maneira:

Montante do Empréstimo / Valor da Garantia) x 100 = LTV

Num exemplo prático, se o LTV teve como resultado 80%, então, o valor de entrada do crédito a ser pago pelo cliente será de 20%.

Qual é o LTV máximo possível?

Cada entidade financeira trabalha com um limite máximo de LTV, por isso, é importante pesquisar e fazer simulações para perceber as diferenças.

Mas, no geral, o limite do LTV será de 90% do menor valor entre o de avaliação e o da aquisição do imóvel.

Alguns bancos estabelecem um limite de 80%. É preciso pesquisar para encontrar a melhor proposta.

É importante saber que na concessão do crédito habitação, a instituição bancária inevitavelmente está sujeita ao risco de incumprimento.

A fim de minimizar os efeitos da crise financeira, o Banco de Portugal, em julho de 2018, redigiu uma lei que limitou o valor total do financiamento.

A partir daí a recomendação era de que os bancos somente poderiam conceder crédito habitação cujo LTV fosse igual ou superior a 90%.

Ainda assim, muitas pessoas ainda se perguntam se é possível obter um financiamento a 100%.

Para conseguir um financiamento integral do imóvel terá de recorrer aos imóveis da banca.

Muitos que não conseguem ter as prestações do crédito habitação em dia acabam por perder o imóvel.

Os bancos, para não ficarem com prejuízo, repassam os imóveis em condições mais vantajosas, muitas vezes com financiamento de 100%.

Agora que já sabe o quanto pode pedir no crédito habitação, inicie o planeamento financeiro para conseguir pagar a entrada da casa!

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