Como pode escolher o melhor Empréstimo habitação?
O empréstimo habitação pode ser a chave para realizar o seu sonho de ter uma casa própria.
É um dos investimentos mais realizados em Portugal, porém são poucos os que conseguem fazer sem pedir uma ajuda ao banco.
Por isso, decidimos reunir algumas dicas para ajudar a encontrar o melhor crédito!
Empréstimo habitação: Será que compensa comprar casa?
O crédito habitação é um dos financiamentos mais solicitados em Portugal. Isto porque cada vez mais portugueses têm o sonho de ter uma propriedade em seu nome.
E sejamos realistas, as prestações do empréstimo habitação, grande parte das vezes, são muito menores do que uma renda. Assim, consegue-se diminuir os encargos mensais.
Há quem pense que ter uma casa própria não é assim tão vantajoso. Isto porque tem de arranjar as coisas quando se estragam, pagar condomínio…
Porém, como as rendas, principalmente em localidades como Lisboa e Porto, estão a atingir valores muito altos, torna-se essencial considerar comprar uma casa.
A diferença do peso mensal no orçamento pode ser muito grande. Enquanto no arrendamento pode chegar a pagar 1000€, se não mais, no empréstimo, se der uma boa entrada, pode ficar a pagar apenas 400€.
Só neste pequeno exemplo torna-se claro que ter uma casa em seu nome pode realmente ajudar a equilibrar o orçamento.
Mudanças no Crédito Habitação
Antes de referirmos as dicas é importante informar sobre as novas normas estabelecidas pelo Banco de Portugal relativamente a este tipo de empréstimo.
A partir de 1 de abril de 2022, todos os novos créditos solicitados terão um prazo máximo de 40 anos. Mas atenção, é apenas para clientes com idade igual ou superior a 30 anos.
Já os solicitantes entre os 30 e 35 anos, terão um prazo mais reduzido, cerca de 37 anos.
Quem tiver uma idade superior a 35 anos a maturidade máxima já desce para os 35 anos.
Estas novas condições estabelecidas pelo Banco de Portugal têm como objetivo diminuir os riscos excessivos da concessão de crédito.
Dicas para escolher o empréstimo habitação
Tal como deve saber, pedir um crédito, independentemente da finalidade, é um compromisso longo que deve ser honrado.
Mas quando se pondera contratar um empréstimo habitação é preciso ter ainda mais cautela. Afinal, vai ser uma obrigação que se estende durante muitos anos.
Como tal, é importante ter estes detalhes em consideração ao solicitar o seu:
1 – O primeiro passo é fazer simulações
Atualmente, já praticamente todos os Bancos e credores disponibilizam simuladores para conseguir facilmente perceber o panorama do seu crédito.
As informações que terá de inserir são:
- O valor da casa;
- Quanto terá de solicitar ao Banco;
- Prazo de pagamento.
Depois destes dados serão fornecidas as informações mais relevantes, prestação mensal, MTIC, TAEG, SPREAD…
A chave para escolher o melhor é comparar todos estes fatores, dando uma atenção redobrada ao MTIC e TAEG.
2 – Atenção aos produtos extra
É bastante comum serem oferecidos produtos como um cartão de crédito, para diminuir o SPREAD. Porém, não se deixe enganar.
Grande parte deles poderão condicionar a sua liberdade futura. Isto porque poderá ser muito difícil prescindir deles, porque poderá começar a pagar uma taxa de juro mais elevada.
3 – Perceba muito bem todos os conceitos
Já referimos várias vezes os acrónimos MTIC e TAEG, mas sabe o que significam? Estas são apenas algumas das coisas que deve tentar perceber antes de pedir um crédito habitação.
Também deve perceber as diferenças entre a taxa fixa, mista e variável.
Ao ter o máximo de conhecimento sobre todos os pormenores do empréstimo, consegue certamente tomar a melhor decisão para o seu orçamento.
O empréstimo habitação envolve muitos fatores que por vezes podem ser complicados. Porém, queremos que saiba que pode contar connosco para o ajudar nesta procura!