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Como escolher as melhores contas a prazo

Entre as variadas opções de investimento disponíveis nos bancos, certamente as contas a prazo merecem destaque. E não é por acaso que são as mais procuradas pelos portugueses que querem uma forma de dar rentabilidade ao dinheiro.

No artigo a seguir vamos explicar o porquê destas contas serem tão populares, quais as vantagens, e como escolher as melhores.

Contas a prazo – investimento e rentabilidade para o seu dinheiro

Inicialmente cabe diferenciar uma conta à ordem de uma conta a prazo. Esta última consiste, basicamente, num sistema de depósitos cujo objetivo é trazer rentabilidade ao dinheiro investido, por um período estabelecido em contrato.

Em termos simples, o montante depositado gera rendimento através da aplicação de uma taxa de juro. Sendo essa também previamente acordada com a instituição, e que varia de acordo com o montante que foi depositado.

Porque as contas a prazo são as mais procuradas por quem quer investir?

Um dos principais motivos é o facto de que este produto financeiro é considerado seguro para o cliente bancário, já que não implica perda do capital investido. Portanto, para investidores com perfil mais conservador é a melhor opção de baixo risco.

Mas é importante estar ciente que caso haja necessidade de o cliente movimentar o dinheiro antes do prazo, poderá sofrer uma penalização em relação aos juros a receber.

Os juros a receber podem ser incorporados no valor a depositar ou podem ser pagos apenas no dia em que o prazo vencer. É importante ter em conta que quanto maior for o prazo acordado maior irá ser o montante de juros que irá receber.

O mercado financeiro conta com a oferta de diversas tipologias de conta a prazo. Cada uma delas tem diferentes características, como a possibilidade de reforço frequente do montante, e outras que não permitem qualquer tipo de reforço.

Além disso, algumas não permitirem a mobilização de capital. Isto significa que durante o período em que o contrato se encontra em vigor, não poderá mexer naquele dinheiro.

Por isso é muito importante estar atento às condições do contrato antes de abrir a conta. De qualquer forma, as contas a prazo são uma ótima maneira de poupar dinheiro e ainda contar com a rentabilidade.

Em suma, estes depósitos a prazo têm diferentes características, desde a taxa de juro ao montante mínimo e máximo a depositar ou até ao tempo do contrato.

Outro aspeto a perceber é se esta poupança escolhida permite, ou não, reembolsos antecipados e quais os custos de se resgatar o dinheiro antes do fim do prazo. O ideal é comparar todo o mercado para escolher os melhores depósitos a prazo.

Sobre as diferenças entre contas a prazo e contas poupança

Apesar de terem um modo de funcionamento bastante semelhante, as contas a prazo e contas poupança diferem em alguns aspetos.

A conta poupança também é um tipo de depósito sobre o qual são pagos juros, e neste caso, o cliente pode escolher de quanto em quanto tempo recebe os juros. Sendo que geralmente é necessário um valor mínimo para possibilitar a abertura da conta.

Realizada a abertura, o cliente poderá fazer depósitos durante a vigência da conta, além de o montante poder ser levantado a qualquer momento.

Os juros pagos serão calculados de acordo com o tempo em que o dinheiro está na conta.

Por outro lado, conforme mencionamos, nas contas a prazo, a depender da tipologia, o montante não poderá ser movimentado. E caso seja, haverá penalização o que pode resultar em perda do investimento.

Afinal, como escolher as melhores contas a prazo?

Escolher a melhor conta a prazo exige uma pesquisa um tanto ao quanto minuciosa. Existem várias instituições financeiras que oferecem estes produtos aos seus clientes ou a novos clientes.

Atualmente existem, inclusive, opções de depósitos a prazo destinados à angariação de novos depositantes, com condições exclusivas.

Assim, é possível optar por um dos melhores depósitos a prazo sem se ser cliente de uma determinada entidade bancária.

Para escolher a melhor opção, é preciso ter em conta alguns fatores como:

1 - Faça simulações

Saiba que as contas a prazo têm um risco bastante reduzido para montantes até aos 100 mil euros.

Isto porque, até esse valor, os depósitos possuem cobertura do Fundo de Garantia de Depósitos. Esta cobertura funciona como um seguro, conferindo mais segurança aos consumidores que aplicam o seu dinheiro neste tipo de produtos de poupança.

As simulações possibilitam conhecer previamente as condições de cada instituição, e assim avaliar qual é a melhor opção para si.

2 - Esteja atento às taxas

Além disso, o consumidor deve saber interpretar as taxas de juro associadas a estes depósitos. Por norma é a Taxa Anual Nominal Bruta (TANB) e a Taxa Anual Nominal Líquida (TANL).

A diferença entre ambas é que a TANL inclui o valor dos juros após a dedução de impostos e a TANB não. Assim, deve sempre olhar para a TANL para perceber qual o retorno que irá obter.

3 - Conheça as condições do contrato

Através da FINE – Ficha Informativa Normalizada Europeia é possível conhecer informações como se o depósito que pretende escolher permite mobilização antecipada ou reforços do valor depositado.

Este documento pode ser encontrado até mesmo nos sites dos bancos. Portanto, esteja atento a tais informações para conhecer os termos e condições do contrato.

Seguindo essas dicas será mais fácil encontrar as melhores contas a prazo para investir o dinheiro e garantir rentabilidade para aumentar ainda mais seu património.

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